保险专业代理机构监管规定
中国保险监督管理委员会
保监会令2013年第7号
现发布《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》，自发布之日起施行。
主 席 项俊波
2013年4月27日
保险专业代理机构监管规定
（2009年9月25日中国保险监督管理委员会令2009年第5号发布根据2013年4月27日《中国保险监督管理委员会关于修改〈保险专业代理机构监管规定〉的决定》修订）
第一章 总 则
第一条 为了规范保险专业代理机构的经营行为，保护被保险人的合法权益，维护市场秩序，促进保险业健康发展，根据《中华人民共和国保险法》（以下简称《保险法》）等法律、行政法规，制定本规定。
第二条 本规定所称保险专业代理机构是指根据保险公司的委托，向保险公司收取佣金，在保险公司授权的范围内专门代为办理保险业务的机构，包括保险专业代理公司及其分支机构。
在中华人民共和国境内设立保险专业代理机构，应当符合中国保险监督管理委员会（以下简称中国保监会）规定的资格条件，取得经营保险代理业务许可证（以下简称许可证）。
第三条 保险专业代理机构应当遵守法律、行政法规和中国保监会有关规定，遵循自愿、诚实信用和公平竞争的原则。
第四条 中国保监会根据《保险法》和国务院授权，对保险专业代理机构履行监管职责。
中国保监会派出机构，在中国保监会授权范围内履行监管职责。
第二章 市场准入
第一节 机构设立
第五条 除中国保监会另有规定外，保险专业代理机构应当采取下列组织形式：
（一）有限责任公司；
（二）股份有限公司。
第六条 设立保险专业代理公司，应当具备下列条件：
（一）股东、发起人信誉良好，最近3年无重大违法记录；
（二）注册资本达到《中华人民共和国公司法》（以下简称《公司法》）和本规定的最低限额；
（三）公司章程符合有关规定；
（四）董事长、执行董事、高级管理人员符合本规定的任职资格条件；
（五）具备健全的组织机构和管理制度；
（六）有与业务规模相适应的固定住所；
（七）有与开展业务相适应的业务、财务等计算机软硬件设施；
（八）法律、行政法规和中国保监会规定的其他条件。
第七条 设立保险专业代理公司，其注册资本的最低限额为人民币5000万元，中国保监会另有规定的除外。
保险专业代理公司的注册资本必须为实缴货币资本。
第八条 依据法律、行政法规规定不能投资企业的单位或者个人，不得成为保险专业代理公司的发起人或者股东。
保险公司员工投资保险专业代理公司的，应当书面告知所在保险公司；保险公司、保险中介机构的董事或者高级管理人员投资保险专业代理公司的，应当根据《公司法》有关规定取得股东会或者股东大会的同意。
第九条 保险专业代理机构的名称中应当包含“保险代理”或者“保险销售”字样，且字号不得与现有的保险中介机构相同，中国保监会另有规定除外。
第十条 申请设立保险专业代理公司，全体股东或者全体发起人应当指定代表或者共同委托代理人，向中国保监会办理申请事宜。
第十一条 保险专业代理公司分支机构包括分公司、营业部。保险专业代理公司申请设立分支机构应当具备下列条件：
（一）内控制度健全；
（二）注册资本达到本规定的要求；
（三）现有机构运转正常，且申请前1年内无重大违法行为；
（四）拟任主要负责人符合本规定的任职资格条件；
（五）拟设分支机构具备符合要求的营业场所和与经营业务有关的其他设施。
第十二条 中国保监会收到保险专业代理机构设立申请后，可以对申请人进行风险提示，就申请设立事宜进行谈话，询问、了解拟设机构的市场发展战略、业务发展计划、内控制度建设、人员结构等有关事项。
中国保监会可以根据实际需要组织现场验收。
第十三条 中国保监会依法批准设立保险专业代理机构的，应当向申请人颁发许可证。
申请人收到许可证后，应当按照有关规定办理工商登记，领取营业执照后方可开业。
保险专业代理机构自取得许可证之日起90日内，无正当理由未向工商行政管理机关办理登记的，其许可证自动失效。
第十四条 依法设立的保险专业代理机构，应当自领取营业执照之日起20日内，书面报告中国保监会。
第十五条 保险专业代理公司分立、合并或者变更组织形式的，应当经中国保监会批准。
第十六条 保险专业代理机构有下列情形之一的，应当自事项发生之日起5日内，书面报告中国保监会：
（一）变更名称或者分支机构名称；
（二）变更住所或者分支机构营业场所；
（三）发起人、主要股东变更姓名或者名称；
（四）变更主要股东；
（五）变更注册资本；
（六）股权结构重大变更；
（七）修改公司章程；
（八）撤销分支机构。
第十七条 保险专业代理机构变更事项涉及许可证记载内容的，应当交回原许可证，领取新许可证，并按照《保险许可证管理办法》有关规定进行公告。
第十八条 保险专业代理公司许可证的有效期为3年，保险专业代理公司应当在有效期届满30日前，向中国保监会申请延续。
保险专业代理公司申请延续许可证有效期的，中国保监会在许可证有效期届满前对保险专业代理公司前3年的经营情况进行全面审查和综合评价，并作出是否批准延续许可证有效期的决定。决定不予延续的，应当书面说明理由。
保险专业代理公司应当自收到决定之日起10日内向中国保监会缴回原证；准予延续有效期的，应当领取新许可证。
第二节 任职资格
第十九条 本规定所称保险专业代理机构高级管理人员是指下列人员：
（一）保险专业代理公司的总经理、副总经理或者具有相同职权的管理人员；
（二）保险专业代理公司分支机构的主要负责人。
第二十条 保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员应当具备下列条件，并报经中国保监会核准：
（一）大学专科以上学历；
（二）持有中国保监会规定的资格证书；
（三）从事经济工作2年以上；
（四）具有履行职责所需的经营管理能力，熟悉保险法律、行政法规及中国保监会的相关规定；
（五）诚实守信，品行良好。
从事金融工作10年以上，可以不受前款第（一）项的限制；担任金融机构高级管理人员5年以上或者企业管理职务10年以上，可以不受前款第（二）项的限制。
第二十一条 有《公司法》第一百四十七条规定的情形或者下列情形之一的，不得担任保险专业代理机构董事长、执行董事或者高级管理人员：
（一）担任因违法被吊销许可证的保险公司或者保险中介机构的董事、监事或者高级管理人员，并对被吊销许可证负有个人责任或者直接领导责任的，自许可证被吊销之日起未逾3年；
（二）因违法行为或者违纪行为被金融监管机构取消任职资格的金融机构的董事、监事或者高级管理人员，自被取消任职资格之日起未逾5年；
（三）被金融监管机构决定在一定期限内禁止进入金融行业的，期限未满；
（四）受金融监管机构警告或者罚款未逾2年；
（五）正在接受司法机关、纪检监察部门或者金融监管机构调查；
（六）中国保监会规定的其他情形。
第二十二条 未经股东会或者股东大会同意，保险专业代理机构的董事和高级管理人员不得在存在利益冲突的机构中兼任职务。
第二十三条 保险专业代理机构向中国保监会提出董事长、执行董事和高级管理人员任职资格核准申请的，应当如实填写申请表、提交相关材料。
中国保监会可以对保险专业代理机构拟任董事长、执行董事和高级管理人员进行考察或者谈话。
第二十四条 保险专业代理机构董事长、执行董事和高级管理人员在保险专业代理机构内部调任、兼任同级或者下级职务，无须重新核准任职资格。
保险专业代理机构免除董事长、执行董事、高级管理人员职务或者同意其辞职的，其任职资格自动失效。
保险专业代理机构任免董事长、执行董事和高级管理人员，应当自决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二十五条 保险专业代理机构的董事长、执行董事和高级管理人员因涉嫌经济犯罪被起诉的，保险专业代理机构应当自其被起诉之日起5日内和结案之日起5日内，书面报告中国保监会。
第二十六条 保险专业代理机构在特殊情况下任命临时负责人的，应当自任命决定作出之日起5日内，书面报告中国保监会。临时负责人任职时间最长不得超过3个月。
第三章 经营规则
第一节 一般规定
第二十七条 保险专业代理机构应当将许可证置于住所或者营业场所显著位置。
第二十八条 保险专业代理机构可以经营下列保险代理业务:
（一）代理销售保险产品；
（二）代理收取保险费；
（三）代理相关保险业务的损失勘查和理赔；
（四）中国保监会批准的其他业务。
第二十九条 保险专业代理公司在注册地以外的省、自治区或者直辖市开展保险代理活动,应当设立分支机构。
保险专业代理公司分支机构的经营区域不得超出其所在地的省、自治区或者直辖市。
第三十条 保险专业代理机构从业人员应当符合中国保监会规定的条件，持有中国保监会规定的资格证书。
本规定所称保险代理从业人员是指在保险代理机构中，从事销售保险产品或者进行相关损失查勘、理赔等业务的人员。
第三十一条 保险专业代理机构应当对本机构的从业人员进行保险法律和业务知识培训及职业道德教育。
保险代理从业人员上岗前接受培训的时间不得少于80小时，上岗后每人每年接受培训和教育的时间累计不得少于36小时，其中接受法律知识培训及职业道德教育的时间不得少于12小时。
第三十二条 保险专业代理机构应当建立专门账簿，记载保险代理业务收支情况。
保险专业代理机构代收保险费的，应当开立独立的代收保险费账户进行结算。
第三十三条 保险专业代理机构应当建立完整规范的业务档案，业务档案应当至少包括下列内容：
（一）代理销售保单的基本情况，包括保险人、投保人、被保险人名称或者姓名，代理保险产品名称，保险金额，保险费，缴费方式等；
（二）保险费代收和交付被代理保险公司的情况；
（三）保险代理佣金金额和收取情况；
（四）其他重要业务信息。
保险专业代理机构的记录应当真实、完整。
第三十四条 保险专业代理机构应当妥善管理和使用被代理保险公司提供的各种单证、材料；代理关系终止后，应当在30日内将剩余的单证及材料交付被代理保险公司。
第三十五条 保险专业代理机构从事保险代理业务，应当与被代理保险公司签订书面委托代理合同,依法约定双方的权利义务及其他事项。委托代理合同不得违反法律、行政法规及中国保监会有关规定。
第三十六条 保险专业代理机构应当制作规范的客户告知书，并在开展业务时向客户出示。
客户告知书至少应当包括保险专业代理机构以及被代理保险公司的名称、营业场所、业务范围、联系方式等基本事项。
保险专业代理机构及其董事、高级管理人员与被代理保险公司或者相关中介机构存在关联关系的，应当在客户告知书中说明。
第三十七条 保险专业代理机构应当向投保人明确提示保险合同中免除责任或者除外责任、退保及其他费用扣除、现金价值、犹豫期等条款。
第三十八条 保险专业代理公司应当自办理工商登记之日起20日内投保职业责任保险或者缴存保证金。
保险专业代理公司应当自投保职业责任保险或者缴存保证金之日起10日内，将职业责任保险保单复印件或者保证金存款协议复印件、保证金入账原始凭证复印件报送中国保监会。
第三十九条 保险专业代理公司投保职业责任保险的，应当确保该保险持续有效。
保险专业代理公司投保的职业责任保险保单对一次事故的赔偿限额不得低于人民币100万元，一年期保单的累计赔偿限额不得低于人民币500万元，同时不得低于保险专业代理机构上年营业收入的2倍。
职业责任保险累计赔偿限额达到人民币5000万元的，可以不再增加职业责任保险的赔偿额度。
第四十条 保险专业代理公司缴存保证金的，应当按注册资本的5％缴存；保险专业代理公司增加注册资本的，应当相应增加保证金数额；保险专业代理公司保证金缴存额达到人民币100万元的，可以不再增加保证金。
保险专业代理公司的保证金应当以银行存款形式或者中国保监会认可的其他形式缴存。
保证金以银行存款形式缴存的，应当专户存储到商业银行。保证金存款协议中应当约定：“未经中国保监会书面批准，保险专业代理公司不得擅自动用或者处置保证金。银行未尽审查义务的，应当在被动用保证金额度内对保险专业代理公司的债务承担连带责任。”
第四十一条 保险专业代理公司不得动用保证金，但有下列情形之一的除外：
（一）注册资本减少；
（二）许可证被注销；
（三）投保符合条件的职业责任保险；
（四）中国保监会规定的其他情形。
第二节 禁止行为
第四十二条 保险专业代理机构不得伪造、变造、出租、出借、转让许可证。
第四十三条 保险专业代理机构的经营范围不得超出本规定第二十八条规定的范围。
第四十四条 保险专业代理机构从事保险代理业务不得超出被代理保险公司的业务范围和经营区域；从事保险代理业务涉及异地共保、异地承保和统括保单，中国保监会另有规定的，从其规定。
第四十五条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为：
（一）隐瞒或者虚构与保险合同有关的重要情况；
（二）误导性销售；
（三）伪造、擅自变更保险合同，销售假保险单证，或者为保险合同当事人提供虚假证明材料；
（四）阻碍投保人履行如实告知义务或者诱导其不履行如实告知义务；
（五）虚构保险代理业务或者编造退保，套取保险佣金；
（六）虚假理赔；
（七）串通投保人、被保险人或者受益人骗取保险金；
（八）其他欺骗投保人、被保险人、受益人或者保险公司的行为。
第四十六条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中，不得有下列行为：
（一）利用行政权力、股东优势地位或者职业便利以及其他不正当手段，强迫、引诱或者限制投保人订立保险合同或者限制其他保险中介机构正当的经营活动；
（二）挪用、截留、侵占保险费、退保金或者保险金；
（三）给予或者承诺给予保险公司及其工作人员、投保人、被保险人或者受益人合同约定以外的利益；
（四）利用业务便利为其他机构或者个人牟取不正当利益；
（五）泄露在经营过程中知悉的投保人、被保险人、受益人或者保险公司的商业秘密和个人隐私。
第四十七条 保险专业代理机构不得以捏造、散布虚假事实等方式损害竞争对手的商业信誉，不得以虚假广告、虚假宣传或者其他不正当竞争行为扰乱保险市场秩序。
第四十八条 保险专业代理机构不得与非法从事保险业务或者保险中介业务的机构或者个人发生保险代理业务往来。
第四十九条 保险专业代理机构不得坐扣保险佣金。
第五十条 保险专业代理机构不得代替投保人签订保险合同。
第五十一条 保险专业代理机构不得以缴纳费用或者购买保险产品作为招聘业务人员的条件，不得承诺不合理的高额回报，不得以直接或者间接发展人员的数量或者销售业绩作为从业人员计酬的主要依据。
第四章 市场退出
第五十二条 保险专业代理公司有下列情形之一的，中国保监会不予延续许可证有效期：
（一）许可证有效期届满，没有申请延续；
（二）不再符合本规定除第六条第一项以外关于公司设立的条件；
（三）内部管理混乱，无法正常经营；
（四）存在重大违法行为，未得到有效整改；
（五）未按规定缴纳监管费。
第五十三条 保险专业代理公司因许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续有效期，或者许可证依法被撤回、撤销、吊销的，应当依法组织清算或者对保险代理业务进行结算，向中国保监会提交清算报告或者结算报告。
第五十四条 保险专业代理公司因分立、合并需要解散，或者根据股东会、股东大会决议解散，或者公司章程规定的解散事由出现的，应当经中国保监会批准后解散。
第五十五条 保险专业代理公司申请解散的，应当自解散决议做出之日起10日内向中国保监会提交下列材料一式两份：
（一）解散申请书；
（二）股东大会或者股东会的解散决议；
（三）清算组织及其负责人情况和清算方案；
（四）中国保监会规定的其他材料。
清算结束后，保险专业代理公司应当向中国保监会提交清算报告。
第五十六条 保险专业代理公司解散，在清算中发现已不能清偿到期债务，并且资产不足以清偿全部债务或者明显缺乏清偿能力的，应当依法提出破产申请，其财产清算与债权债务处理，按照法定破产程序进行。
第五十七条 保险专业代理公司被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被人民法院依法宣告破产的，应当依法成立清算组，依照法定程序组织清算，并向中国保监会提交清算报告。
第五十八条 保险专业代理公司因下列情形之一退出市场的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
（一）许可证有效期届满，中国保监会依法不予延续；
（二）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；
（三）保险专业代理公司解散、被依法吊销营业执照、被撤销、责令关闭或者被依法宣告破产；
（四）法律、行政法规规定的其他情形。
被注销许可证的保险专业代理公司应当及时交回许可证原件。
第五十九条 保险专业代理公司分支机构有下列情形之一的，中国保监会依法注销许可证，并予以公告：
（一）所属保险专业代理公司许可证被依法注销；
（二）被所属保险专业代理公司撤销；
（三）被依法责令关闭、吊销营业执照；
（四）许可证依法被撤回、撤销或者吊销；
（五）法律、行政法规规定应当注销许可证的其他情形。
被注销许可证的分支机构应当及时交回许可证原件。
第五章 监督检查
第六十条 保险专业代理机构应当依照中国保监会有关规定及时、准确、完整地报送有关报告、报表、文件和资料，并根据中国保监会要求提交相关的电子文本。
保险专业代理机构报送的报表、报告和资料应当由法定代表人、主要负责人或者其授权人签字，并加盖机构印章。
第六十一条 保险专业代理机构应当妥善保管业务档案、会计账簿、业务台账以及佣金收入的原始凭证等有关资料，保管期限自保险合同终止之日起计算，保险期间在1年以下的不得少于5年，保险期间超过1年的不得少于10年。
第六十二条 保险专业代理机构应当按规定将监管费交付到中国保监会指定账户。
第六十三条 保险专业代理公司应当在每一会计年度结束后3个月内聘请会计师事务所对本公司的资产、负债、利润等财务状况进行审计，并向中国保监会报送相关审计报告。
中国保监会根据需要，可以要求保险专业代理公司提交专项外部审计报告。
第六十四条 中国保监会根据监管需要，可以对保险专业代理机构的董事长、执行董事或者高级管理人员进行监管谈话，要求其就经营活动中的重大事项作出说明。
第六十五条 中国保监会依法对保险专业代理机构进行现场检查，包括但不限于下列内容：
（一）机构设立、变更是否依法获得批准或者履行报告义务；
（二）资本金是否真实、足额；
（三）保证金提取和动用是否符合规定；
（四）职业责任保险是否符合规定；
（五）业务经营是否合法；
（六）财务状况是否良好；
（七）向中国保监会提交的报告、报表及资料是否及时、完整和真实；
（八）内控制度是否完善，执行是否有效；
（九）任用董事长、执行董事和高级管理人员是否符合规定；
（十）是否有效履行从业人员管理职责；
（十一）对外公告是否及时、真实；
（十二）计算机配置状况和信息系统运行状况是否良好。
第六十六条 保险专业代理机构因下列原因接受中国保监会调查的，在被调查期间中国保监会有权责令其停止部分或者全部业务：
（一）涉嫌严重违反保险法律、行政法规；
（二）经营活动存在重大风险；
（三）不能正常开展业务活动。
第六十七条 保险专业代理机构应当按照下列要求配合中国保监会的现场检查工作，不得拒绝、妨碍中国保监会依法进行监督检查：
（一）按要求提供有关文件、资料，不得拖延、转移或者藏匿；
（二）相关管理人员、财务人员及从业人员应当按要求到场说明情况，回答问题。
第六十八条 保险专业代理机构有下列情形之一的，中国保监会可以将其列为重点检查对象：
（一）业务或者财务出现异动；
（二）不按时提交报告、报表或者提供虚假的报告、报表、文件和资料；
（三）涉嫌重大违法行为或者受到中国保监会行政处罚；
（四）中国保监会认为需要重点检查的其他情形。
第六十九条 中国保监会可以在现场检查中，委托会计师事务所等社会中介机构提供相关服务；委托上述中介机构提供服务的，应当签订书面委托协议。
中国保监会应当将委托事项告知被检查的保险专业代理机构。
第七十条 保险专业代理机构认为检查人员违反法律、行政法规及中国保监会有关规定的，可以向中国保监会举报或者投诉。
保险专业代理机构有权对中国保监会的行政处理措施提起行政复议或者行政诉讼。
第六章 法律责任
第七十一条 未经批准，擅自设立保险专业代理公司，或者未取得许可证，非法从事保险代理业务的，由中国保监会予以取缔，没收违法所得，并处违法所得1倍以上5倍以下罚款，没有违法所得或者违法所得不足5万元的，处5万元以上30万元以下罚款。
第七十二条 行政许可申请人隐瞒有关情况或者提供虚假材料申请设立保险专业代理机构或者申请其他行政许可的，中国保监会不予受理或者不予批准，并给予警告，申请人在1年内不得再次申请该行政许可。
第七十三条 被许可人通过欺骗、贿赂等不正当手段设立保险专业代理机构或者取得中国保监会行政许可的，由中国保监会依法予以撤销，对被许可人给予警告，并处1万元罚款；申请人在3年内不得再次申请该行政许可。
第七十四条 保险专业代理公司未经批准设立分支机构或者变更组织形式的，由中国保监会责令改正，处1万元以上5万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上3万元以下罚款。
第七十五条 保险专业代理机构未经批准合并、分立、解散，或者发生第十六条所列事项未按规定报告的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第七十六条 保险专业代理机构聘任不具有任职资格、从业资格的人员的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第七十七条 保险专业代理机构出租、出借或者转让许可证的，由中国保监会责令改正，处1万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第七十八条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元：
（一）超出核准的业务范围、经营区域从事业务活动；
（二）超出被代理保险公司的业务范围、经营区域从事业务活动；
（三）与非法从事保险业务或者保险中介业务的单位或者个人发生保险代理业务；
（四）未按规定管理、使用保险公司交付的各种单证、材料。
第七十九条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处2万元以上10万元以下罚款；情节严重的，责令停业整顿或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上10万元以下罚款：
（一）未按规定缴存保证金或者未经批准动用保证金；
（二）未按规定投保职业责任保险或者未保持职业责任保险的有效性和连续性；
（三）未按规定设立专门账簿记载业务收支情况。
第八十条 保险专业代理机构违反本规定第三十六条，未按规定制作、出示客户告知书的，由中国保监会责令改正，给予警告，处1万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十一条 保险专业代理机构及其从业人员有本规定第四十五条、第四十六条所列情形之一的，由中国保监会责令改正，处5万元以上30万元以下罚款；情节严重的，吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处3万元以上10万元以下罚款。
第八十二条 保险专业代理机构及其从业人员在开展保险代理业务过程中利用执行保险代理业务之便牟取非法利益的，由中国保监会给予警告，处1万元以下罚款。
第八十三条 保险专业代理机构违反本规定第四十七条的，由中国保监会给予警告，没有违法所得的，处1万元以下罚款，有违法所得的，处违法所得三倍以下的罚款，但最高不得超过3万元；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十四条 保险专业代理机构有违反本规定第五十一条的，由中国保监会给予警告，并处1万元罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，处1万元以下罚款。
第八十五条 保险专业代理机构未按本规定报送或者保管有关报告、报表、文件或者资料的，或者未按规定提供有关信息、资料的，由中国保监会责令限期改正；逾期不改正的，处1万元以上10万元以下罚款；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处1万元以上5万元以下罚款。
第八十六条 保险专业代理机构有下列情形之一的，由中国保监会责令改正，处10万元以上50万元以下罚款；情节严重的，可以限制其业务范围、责令停止接受新业务或者吊销许可证；对该机构直接负责的主管人员和其他责任人员，给予警告，并处5万元以上10万元以下罚款：
（一）编制或者提供虚假的报告、报表、文件或者资料；
（二）拒绝、妨碍依法监督检查。
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柳州市人民政府办公室关于印发柳州市廉租住房保障办法的通知
广西壮族自治区柳州市人民政府办公室
柳州市人民政府办公室关于印发柳州市廉租住房保障办法的通知
柳政办〔2011〕191号
各县、区人民政府，市直机关各有关委、办、局，柳东新区、阳和工业新区管委会，各有关单位：
《柳州市廉租住房保障办法》已经市人民政府同意，现印发给你们，请遵照执行。
二〇一一年十一月十四日
柳州市廉租住房保障办法
第一章总则
第一条为规范廉租住房的申请、审核和管理，根据《廉租住房保障办法》（建设部、国家发展和改革委员会、监察部、民政部、财政部、国土资源部、人民银行、国家税务总局、国家统计局令第162号），结合本市实际，制定本办法。
第二条我市市区范围内低收入住房困难家庭的廉租住房保障及其监督管理，适用本办法。
本办法所称低收入住房困难家庭，是指具有我市市区户籍，家庭收入、住房状况等符合市政府规定条件的家庭。
第三条廉租住房保障遵循租补结合、梯度保障的原则，并与公共租赁住房实行统筹房源、并轨管理。
第四条市住房和城乡建设委员会（以下简称市住房城乡建设委）是全市廉租住房保障的行政主管部门。城区住房和城乡建设局（以下简称城区住建局）负责本辖区内廉租住房保障的具体工作。城区民政局及街道办事处负责本辖区内申请廉租住房保障家庭收入的核定工作。
发改、财政、民政、国土资源、规划、环保、税务、审计、物价、监察等部门按照职责分工，负责廉租住房保障的相关工作。
第五条廉租住房保障方式分为货币补贴和实物配租。
货币补贴是指政府向申请廉租住房保障的城市低收入住房困难家庭发放租赁住房补贴，增加其承租住房的能力。
实物配租是指政府向申请廉租住房保障的城市低收入住房困难家庭提供住房，按照规定标准收取租金，同时根据被保障家庭收入情况给予梯度的租赁住房补贴。
第二章资金和住房来源
第六条廉租住房资金来源渠道包括：
（一）中央和自治区安排的专项资金；
（二）年度财政预算安排资金；
（三）提取贷款风险准备金和管理费用后的住房公积金增值收益余额；
（四）土地出让收入中安排的廉租住房保障资金；
（五）政府的廉租住房租金收入；
（六）社会捐赠及其他方式筹集的资金。
第七条廉租住房资金由市财政专户存储管理。政府的廉租住房租金收入实行收支两条线管理，专项用于廉租住房的维护和管理。维护开支范围包括廉租住房的修理、养护等开支，管理开支范围包括廉租住房环境综合治理、绿化、卫生等物业费开支，以及用于支付廉租住房公用水费、电费等开支。
第八条实物配租的廉租住房来源主要包括：
（一）政府新建、配建、收购的住房；
（二）腾退的公有住房；
（三）政府腾空或长期租赁的直管公房、单位自管公房及其他住房；
（四）统筹使用的公共租赁住房；
（五）社会捐赠的住房；
（六）其他渠道筹集的住房。
新建廉租住房，应当采取配套建设与相对集中建设相结合的方式。在经济适用住房建设项目及改制企业职工危旧房集中区改造项目中必须按一定比例配建廉租房。
新建廉租住房，单套的建筑面积控制在50平方米以内。
配套建设廉租住房的项目，应当在用地规划、国有土地划拨决定书或者国有土地使用权出让合同中，明确配套建设的廉租住房总建筑面积、套数、布局、套型以及建成后的移交或回购等事项。
第九条 廉租住房建设用地，应当在土地供应计划中优先安排，并在申报年度用地指标时单独列出，采取划拨方式，保证供应。
廉租住房建设用地的规划布局，应当考虑低收入住房困难家庭居住和就业的便利。
廉租住房建设应当坚持经济、适用原则，提高规划设计水平，满足基本使用功能，应当按照发展节能省地环保型住宅的要求，推广新材料、新技术、新工艺。廉租住房应当符合国家质量安全标准。
第十条 廉租住房建设免征行政事业性收费和政府性基金。
鼓励社会捐赠住房作为廉租住房房源或捐赠用于廉租住房的资金。
政府或经政府认定的单位新建、购买、改建住房作为廉租住房，社会捐赠廉租住房房源、资金，按照国家规定的有关税收政策执行。
第三章申请和审核
第十一条 申请廉租住房保障应符合以下条件：
（一）具有本市市区城镇居民户籍；
（二）符合市人民政府公布的廉租住房家庭收入和住房标准；
（三）共同申请的家庭成员之间具有法定的赡养、抚养或扶养关系，且在本市共同居住。
第十二条 申请实物配租的家庭须在我市市区无住房。
第十三条申请廉租住房家庭的收入标准由市住房城乡建设委会同市民政局、财政局根据我市居民收入及居住的实际情况确定，报人民市政府批准后向社会公布。
第十四条 下列情形之一，可以认定为申请家庭有住房：
（一）自有住房，包括自建私房，所购商品房、房改房、经济适用住房，参加集资建房、市场运作建房，拆迁安置房（含待入住）；
（二）承租的市直管公房、公共租赁住房、廉租住房；
（三）共同居住的直系亲属的自有住房。
第十五条 申请人的配偶及未成年人子女（包括虽年满18周岁，但尚在高校接受教育的子女）应作为共同申请的家庭成员参与申请；离异家庭的未成年子女列入法定抚养方的家庭成员申请。夫妻双方未在同一户籍的，只能由一方作为申请人提出申请，另一方户籍所在街道办事处负责调查相关情况并提供相关证明。
第十六条 申请廉租住房保障应提交以下资料：
（一）廉租住房保障申请表；
（二）申请人及共同申请家庭成员的身份证复印件、户口簿复印件、婚姻状况证明材料；
（三）申请人及共同申请家庭成员收入情况证明材料；
（四）申请人及共同申请家庭成员现住房情况证明材料；
（五）其他需要提供的材料（残疾证、优抚证等证明）。
第十七条申请廉租住房应当以家庭为单位，原则上以具有完全民事行为能力的户主作为申请人，不具有完全民事行为能力的申请人由其监护人代为申请。申请时间由市住房城乡建设委另行公示。
第十八条申请廉租住房保障的，按下列程序办理:
（一）申请人向户籍所在地街道办事处提出书面申请并填写《廉租住房保障申请表》。街道办事处收到申请人的申请材料后，对申请材料不齐全或者不符合法定形式的，应当场告知申请人。
（二）街道办事处在集中受理后30个工作日内采用查档取证、入户调查、邻里访问以及信函索证等方式对申请家庭人口情况和住房状况进行走访核查。经初审后，应当在其户口所在地社区或实际居住地社区进行公示，公示期为5天。公示后街道办事处应当在3个工作日内将符合申请条件申请人的申请材料、初审意见和公示情况等报送城区住建局审核。
（三）城区住建局应当自收到街道办事处报送的申请材料之日起5个工作日内进行审核，并出具书面审核意见；经审核不符合申请条件的，应当书面告知申请人。
（四）城区住建局将已审核通过的申请材料转同级民政局，城区民政局在10个工作日内就申请家庭收入是否符合条件提出审核意见，并反馈城区住建局。
（五）城区住建局将已审核通过的申请材料报市住房城乡建设委进行核准，市住房城乡建设委应在接到城区住建局报送的材料及调查报告之日起15个工作日内，对申请材料、初审意见进行审核。对符合保障条件的家庭由市住房城乡建设委在媒体或网站进行公示，公示期15天，公示无异议或者异议不成立的，出具核准批复。公示有异议且异议经查属实的，市住房城乡建设委应当书面告知城区住建局，由城区住建局在5个工作日内书面告知申请家庭。
第四章分配和轮候
第十九条经核准的廉租住房保障收入标准以下的无住房家庭，统一纳入实物配租轮候库，按轮候顺序配租。轮候办法由市住房城乡建设委另行制定。
第二十条 经核准且符合下列条件之一的本市户籍无住房家庭，优先分配住房：
（一）60岁以上的老人无法定赡养义务人，或虽有法定赡养义务人，但赡养义务人无劳动能力、无赡养能力、无生活来源的；
（二）未成年人无法定抚养义务人，或虽有法定抚养义务人，但抚养义务人无劳动能力、无抚养能力、无生活来源的；
（三）家庭成员中患有重大疾病（城镇居民基本医疗保险界定的重大疾病，须有市县级医院疾病证明书）丧失劳动能力，无生活来源的；
（四）家庭成员为残疾人的特殊困难家庭；
（五）享受国家定期抚恤补助的重点优抚对象家庭；
（六）享受低保家庭；
（七）配合市政重点工程和保障性住房项目建设房屋被征收的家庭。
第二十一条轮候期间，申请人工作、收入、住房及家庭人数等情况发生变化，应当主动及时向原申请点如实提交书面材料，重新审核。
第二十二条市住房城乡建设委按照优先分配住房户数将廉租住房指标分配给各城区住建局，由其进行分配；其余纳入轮候库的家庭，由市住房城乡建设委根据剩余房源情况，按轮候顺序分配。
第二十三条 一个家庭只能配租一套廉租住房。廉租住房实物配租应考虑申请家庭的人口及代际情况，按以下原则进行分配：
（一）一人户配租单间；
（二）二人户配租一房一厅；
（三）三人（含三人以上）户配租两房一厅。
（四）家庭成员只有父女或母子两人的，可按三人户配租两房一厅。
第五章租赁管理
第二十四条廉租住房租金与公共租赁住房租金标准接轨，按照折旧费、维修费、管理费等因素，由市物价局会同市财政局、市住房城乡建设委等相关部门测算后，报市人民政府确定。租金标准适时调整，调整后须向社会公布。
第二十五条市住房城乡建设委委托的房屋管理机构负责廉租住房的租金收取、房屋使用、维护和住房安全情况检查，并对物业服务公司工作进行指导监督。
第二十六条集中建设的廉租住房，应选择专业的物业服务企业进行物业服务管理，鼓励物业服务企业在同等条件下优先聘用小区内的被保障家庭人员。配建的廉租住房，纳入项目统一物业服务管理。
第二十七条廉租住房房屋管理机构与承租人应签订《柳州市廉租住房租赁合同》，房屋租赁合同期限最长为2年。承租人签订合同之日，按《柳州市直管公房管理暂行规定》（柳政发〔2010〕62号）规定标准的30%一次性缴纳租赁保证金，以保证租赁合同的正常履行。租赁合同期满或终止，无违约责任的退还保证金本金，违约的可从保证金中抵扣应承担的相关费用。享受低保家庭按每户300元缴纳租赁保证金。
第二十八条承租人在租赁期限内死亡的，共同申请人可按原租赁合同继续承租，但需确定新的承租人，变更租赁合同，租赁期限按原有合同的剩余时间计算。
第二十九条因承租人数发生变化或身体状况改变需要调换房屋的，可按本办法第三章规定的程序提出调换房屋申请。调换房屋面积应符合规定的配租面积标准。换租完成后，重新签订租赁合同，并按规定腾退原承租的住房。
第三十条 廉租住房的修缮维护，每年由市住房城乡建设委制定年度维修计划，按年度计划组织实施。
第六章货币补贴管理
第三十一条人均收入在政府公布的廉租住房收入标准（含）以下的核准家庭，政府可以发放货币补贴。货币补贴金额根据被保障家庭收入和住房情况按梯度分层次确定。
（一）未享受实物配租家庭
月租赁住房补贴金额=每平方米廉租住房补贴标准×（15－人均住房建筑面积）×核定家庭人数。
（二）享受实物配租家庭（包括承租公共租赁住房的家庭）
月租赁住房补贴金额=月缴纳租赁住房租金×补贴系数。
1、“五保户”及“三老”人员补贴系数为1；
2、享受低保家庭，补贴系数为0.9；
3、家庭人均收入为政府公布的廉租住房保障收入标准75%（含）以下的未享受低保家庭，补贴系数为0.8；
4、家庭人均收入为政府公布的廉租住房保障收入标准（含）以下至保障收入标准75%间的核准家庭，补贴系数为0.5；
第三十二条 享受实物配租家庭的货币补贴直接支付给廉租住房房屋产权人，代被保障家庭承担一定比例房租。未享受实物配租家庭的货币补贴支付给家庭，增加其租赁市场住房的货币支付能力。
第七章退出管理
第三十三条 被保障家庭应在每年一季度向所在街道办事处如实申报家庭人口、收入及住房变动情况，城区住建局组织街道办事处对申报情况进行核实并将申报情况及核实结果报市住房城乡建设委。市住房城乡建设委根据变动情况进行动态调整。
申报的被保障家庭应提交如下资料：
（一）家庭成员户口证明，身份证明；
（二）家庭成员现住房状况，收入状况；
（三）廉租住房租赁合同。
第三十四条廉租住房承租人有下列行为之一的，解除租赁合同，收回廉租住房，其家庭5年内不得申请廉租住房：
（一）采取提供虚假证明材料等欺骗方式取得廉租住房的；
（二）转租、出借的；
（三）未经许可改变房屋结构或使用性质的；
（四）无正当理由连续6个月以上未在廉租住房居住的；
（五）在廉租住房中从事违法活动的；
（六）无正当理由累计6个月以上未缴纳廉租租金的；
（七）违反租赁合同约定的。
第三十五条被保障家庭通过购买、获赠、继承等方式在我市市区取得其他住房的，或在租赁期间收入超过廉租住房收入标准的，应当退出廉租住房。腾退期间，给予3个月的过渡期，过渡期间不得享受补贴；拒不退出的，按合同约定处理，并予以公告。
如果其家庭仍符合我市公共租赁房保障条件的，可向市住房城乡建设委提出申请，由市住房城乡建设委决定是否按公共租赁住房标准继续承租。
廉租住房遇城市建设被征收时，被保障家庭应当服从政府安排。
第三十六条住房城乡建设部门要在进行房屋登记时，先行查询廉租住房保障数据库，对已纳入廉租住房保障实物配租的家庭，应当办理退出手续，否则不予进行房屋登记。对应腾退廉租住房而未腾退的家庭，住房城乡建设部门不予办理房屋登记。
第八章 附则
第三十七条对承租我市直管公房的城市低收入家庭，符合廉租住房收入和住房标准的，租金缴交标准参照本办法执行。
第三十八条 对承租政府所有公共租赁住房的家庭，家庭人均收入为政府公布的廉租住房保障收入标准以上至廉租住房保障收入标准1.5倍（含）以下的，可参照第三十一条的规定给予租赁住房补贴，补贴系数为0.3。
第三十九条 市辖六县可参照本办法执行。
第四十条 本办法自2011年12月1日起执行，原《柳州市市区城镇最低收入家庭廉租住房管理办法》（柳政发〔2004〕77号）同时停止执行。
二〇一一年十一月十四日
